Te ayudamos a conseguir asistencias para comprar tu primera casa en Florida.

Sí, 100%. No te pedimos tarjeta, no te jalamos crédito. Te damos información para que decidas tú.

Te llega tu reporte con los programas a los que calificas. Si estás listo, te conectamos con el broker. Si no, te damos un plan claro de qué hacer.

Sí. El diagnóstico considera tu situación específica. Hay opciones para todos: ITIN loans, Bank Statement Loans, FHA, etc.

Sí, principalmente Miami-Dade, Broward y Palm Beach. Los programas de asistencia son específicos de Florida.

Si estás listo: 30-45 días desde que firmas oferta hasta que recibes llaves. Si te falta preparación: 60-90 días para estar listo, después el cierre normal.

Pasa, no es el fin del mundo. Underwriting puede pedir docs adicionales, contraofertar el precio, o requerir un co-signer. Si te dicen "no", el deposit (escrow) lo recuperás (cláusula de financing contingency). En el Kit te enseño exactamente qué docs llevar al primer día para minimizar este riesgo, y mi network de brokers son los que más aprueban porque conocen los caminos alternos cuando algo se complica.

Para una casa de $400K en Miami sin condo: payment hipoteca ~$2,400 + property tax ~$450 + insurance ~$500 + hurricane reserve ~$130 = $3,480/mes año 1. En condo agregás HOA ($300-700/mes según edificio). Año 2 puede subir 10-15% por insurance recalc. El Kit tiene la calculadora real con millage rates por county.

Florida insurance sube 20-40% por año porque las aseguradoras se están retirando. Cómo defenderte: (1) NO comprar de Citizens Insurance (la del estado, sube todos los años), (2) elegir aseguradoras con Demotech Rating A o mejor, (3) re-shop quotes cada año al mes 9-10. En la consulta personalizada te paso 3 brokers de insurance de mi network que pelean por tu negocio.

Esto sí es crítico — tenés que avisar al lender inmediatamente. La pre-aprobación se reverifica antes del closing. Si perdés el trabajo, el préstamo se cancela y el deposit puede estar en riesgo (depende del contrato). En el Kit te enseño cómo escribir el contrato con cláusula de "loss of employment" que te protege. Y si pasa, te ayudamos a pausar el proceso 30-60 días en vez de perder todo.

Tres checks: (1) buscá la dirección en flood.gov (mapa FEMA) — si está en zona AE o VE, vas a necesitar flood insurance separado ($700-3,500/año), (2) preguntá al seller por elevation certificate, (3) chequeá en realtor.com el historial de daños. En FL, las casas pre-1992 son las más riesgosas. Mi recomendación es buscar fuera de zonas A/V o pagar el flood insurance sin protestar.

Trabajo con 3 brokers principales que conozco hace 10+ años: uno especializado en FHA/Hometown Heroes, otro en ITIN Loans, otro en Bank Statement Loans para 1099. NO recibo comisión de ellos — me eligen porque les mando clientes preparados (gracias al Kit). Si en alguna llamada sentís que algo está mal, me avisás y te paso a otro. Vos sos mi prioridad, no la comisión del broker.

No te dejamos colgado. Si el diagnóstico muestra que necesitás 3-12 meses de preparación, te damos un plan paso a paso (qué hacer cada mes para subir score / juntar down payment / mejorar DTI). Volvés cuando estés listo y arrancamos desde ahí. El Kit es de por vida — no expira.

Son 14 días sin preguntas para el Kit ($197) y el Inner Circle ($599) — condición única: no haber consumido más del 30% del contenido. Para mayor detalle ver nuestra política completa en /legal/reembolsos.